image
Льготная ипотека не осилила аппетитов пензенских застройщиков
Елена Альшина (Пирожкова)
Елена Альшина (Пирожкова)

В Пензе могут не продлить государственную программу льготной ипотеки. Банк России рекомендует завершить ее 1 июля 2021 года. Программа льготного ипотечного кредитования направлена на поддержку граждан и строительной отрасли, дает людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. Однако ее важно вовремя завершить, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме. 

— Считаю важным повторить, что льготная ипотека как антикризисная программа была очень эффективна, она позволила поддержать в этот период и людей, и строителей. Но здесь наша позиция не изменилась: как антикризисная программа она должна быть свернута. Уже появились негативные эффекты: дополнительный спрос, который стимулируется льготной ипотекой, уходит прежде всего в рост цен – мы это видим по ряду регионов, где этот эффект уже стал негативным с точки зрения доступности жилья, — заявила Эльвира Набиуллина.

Однако подобная ситуация наблюдается не во всех регионах. В 24 субъектах Российской Федерации можно было бы продлить действие этой антикризисной меры. В число таких субъектов вошли: Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Саратовская область и другие. Здесь спрос на жилье не полностью восстановился, поэтому существенного роста цен не было. Однако Пензенская область в этот список не вошла. 

Условия льготной ипотеки

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых  с первоначальным взносом от 15% на покупку жилья в новостройках была запущена в мае 2020 года по поручению президента России Владимира Путина в разгар пандемии. Она дается только на покупку готового жилья (в новостройках). Изначально планировалось, что льготная ипотека будет действовать до ноября 2020 года, но ее продлили до 1 июля 2021 года.

Программа позволяет взять кредит на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до 3 миллионов рублей в регионах и до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге.  

В Пензенской области в 2020 году введено в эксплуатацию 852,2 тыс. кв. метров жилья. Ввод жилья на одного жителя составил 0,65 кв. метров  — третье место в Приволжском федеральном округе и 17 место в России. 

Пензенская область занимает 1 место среди регионов ПФО и 14 место в России по жилищной обеспеченности населения: общая площадь жилья, приходящаяся в среднем на 1 человека, составляет 30,5 кв. метров (в среднем по Российской Федерации — 26,3 кв. метра, по ПФО — 27,3 кв. метра).

С осени 2020 года в области наблюдался рост цен на жилье (порядка 20%). На это обратил внимание губернатор Иван Белозерцев, разумеется, до того, как с  ним произошли известные события. Тогда глава региона выступил с инициативой о подписании ведущими строительными компаниями Пензы соглашения о сдерживании цен на уровне инфляции, и оно было подписано.

Кредитные организации постепенно готовятся к отмене льготной ипотеки, меняют условия ипотечного кредитования. Однако смогут ли люди после отмены госпрограммы купить недвижимость по доступной цене, пока не ясно. О том, как поступить в этой ситуации, и стоит ли покупать сейчас квартиры, мы узнали у руководителя сопровождения сделок МФЦ «Недвижимость» Анастасии Дербеденевой.  

С ее слов, выгоднее покупать квартиры в новостройках уже сейчас, не дожидаясь лета, поскольку цены на недвижимость после отмены льготной ипотеки с большей вероятностью повысятся. 

 — Было очень большое количество заявок, особенно в самом начале.  Клиенты шли к нам из-за рекордно низких ставок на ипотеку. И эти люди выиграли в цене, поскольку средняя стоимость за квадратный метр в новостройках  была адекватной (около 43 тысяч рублей), а сейчас доходит до 80 тысяч рублей за квадратный метр, — заявила Анастасия Сергеевна. 

Если же отменят льготную ипотеку в нашем регионе, то процентная ставка будет не ниже 8 процентов в год. По данным агентства ипотечного кредитования Пензенской области,  сейчас средняя процентная ставка по ипотеке в регионе  —  от 5,85 процента в год (Промсвязьбанк) и до 6,1 процента (Сбербанк).  

— Несмотря на рост цен на недвижимость, люди продолжают покупать квартиры, даже при зарплате в 15-20 тысяч рублей в месяц, — пояснила Дербеденева.

Динамика стоимости новых квартир в Пензе

Период

Цена за м²

Изменение цены за м², в %

март 2021

66 131 ₽

0,53

февраль 2021

66 486 ₽

1,37

январь 2021

67 410 ₽

3,50

декабрь 2020

65 126 ₽

12,26

ноябрь 2020

58 012 ₽

0,23

октябрь 2020

58 147 ₽

1,32

сентябрь 2020

57 388 ₽

4,19

август 2020

55 079 ₽

1,86

июль 2020

54 069 ₽

0,12

июнь 2020

54 000 ₽

1,48

май 2020

54 813 ₽

3,74

апрель 2020

56 947 ₽

4,40

март 2020

54  542 ₽

 

 

Как при этом клиенты умудряются обзаводиться собственным жильем?

— Всё зависит от потребностей и возможностей клиентов. Конечно, с зарплатой в 15-20 тысяч рублей люди покупают жилье не в новостройках, а в старых домах. Кроме того, они признаются, что им будут помогать родственники. А так, чаще приходят люди с заработной платой в 25 тысяч рублей, при этом не в одиночку, а с семьей. Чтобы нормально жить, не экономить, нужно зарабатывать вдвоем хотя бы 50 тысяч рублей. Только в этом случае молодая семья сможет купить жилье в ипотеку и платить в среднем 13-15 тысяч за нее в течение 15-20 лет. Всё зависит от площади квартиры и первоначального взноса. Хотя некоторые клиенты уверяют, что постараются выплатить долг за меньший срок, — отметила Анастасия Дербеденева.  

С ее слов, сейчас нет ажиотажа на льготную ипотеку, поскольку цена за квадратный метр выросла в два раза. 

— Ждать ли людям падения цен на жилье летом или выгоднее купить квартиры сейчас?

 Я думаю, что навряд ли будет спад цен на жилье. Стоимость квадратного метра на недвижимость в Пензенской области приближается к столичной. У некоторых застройщиков цена доходит за квадратный метр до 80 тысяч, если квартира продается с ремонтом, без него  —  до 65-70 тысяч рублей. На данный момент практически все застройщики сравнялись. В основном, продаются квартиры с черновой отделкой. С ремонтом недвижимость можно купить от застройщиков «Арбековская застава», «РКС-Пенза». В среднем, если покупать квартиру в новостройке за 2,5 миллиона рублей, то первоначальный взнос составит 380 тысяч рублей с ежемесячной оплатой в 15 тысяч рублей, если приобретать за 4 миллиона, то первоначальный взнос составит 600 тысяч рублей, при этом в месяц нужно платить будет 25 тысяч рублей. Если захотите приобрести новую квартиру за 6 миллионов рублей, то первоначальный взнос за нее составит 900 тысяч рублей, и платить ежемесячно нужно будет уже 36 800 рублей. При покупке квартиры на этапе котлована средний ценник на  жилье составит 2,5 миллиона рублей, в дальнейшем стоимость на недвижимость будет только расти, — подчеркнула Анастасия. 

Помимо льготной ипотеки, сейчас люди активно берут сельскую ипотеку с процентной ставкой от 2,7  до 3 процентов годовых в зависимости от наличия ремонта.  

— Сельская ипотека появилась год назад, и ее начали  активно брать. Это застройщики «Термодом» и «Петровский квартал». Программа распространяется на строительство или приобретение жилого дома в сельской местности, и продлится до 2025 года. После этого процентная ставка достигнет 8 процентов.  Ее выгодно брать тем людям, которые уверены в том, что в течение пяти лет они погасят долг. Если клиенты хотят взять сельскую ипотеку на 15 лет, то лучше хорошо подумать, перед тем, как ее брать, — заверила руководитель сопровождения сделок. 

Таким образом, чтобы взять доступную ипотеку, нужно быть финансово грамотным. Все зависит от условий, в которых потенциальный покупатель захочет жить. 

— Я брала с мужем ипотеку три года назад на 15 лет с процентной ставкой в 10 процентов, когда не было ни льготной, ни сельской ипотек. Мы купили трехкомнатную квартиру в новостройке в районе ГПЗ (ЖК «Квартет), и платим в месяц за ипотеку 13 тысяч рублей. Сейчас процентная ставка  — 7, 5 процентов в год. На тот момент цена за квадратный метр была 38 тысяч рублей, при этом мой ребенок мог выйти из подъезда и, не переходя дорогу,  оказаться в школе. Если бы мы не взяли ипотеку тогда, то выбрали бы госпрограмму  — льготную ипотеку. Поэтому, на мой взгляд, надо брать ипотеку там, где выгодно и доступно, — подвела итог Анастасия. 

Брать льготную ипотеку сейчас или дождаться ее отмены, будет решать каждый по-своему. Однако то, что в Пензенской области цены на квартиры неподъемные, и госпрограмма доступна не для каждого, —  это факт. Чтобы решиться на ипотеку, необходимо правильно рассчитать свои возможности и уже отталкиваться от них. 

 Источник фото: https://pixabay.com/ru/

Похожие статьи